Los asesores financieros brindan orientación a individuos y empresas sobre temas como hipotecas, planificación patrimonial, inversiones y jubilación. Toman una visión general de los ingresos y gastos de los clientes para ayudar a planificar las metas presupuestarias relacionadas con eventos importantes de la vida, como la educación superior, el matrimonio y la jubilación.
Aunque algunos asesores financieros informan que su trabajo puede ser estresante, estos profesionales ganan salarios relativamente altos y disfrutan de una perspectiva laboral alentadora. Esta guía explora cómo convertirse en una de las mejores carreras ecuador la cual es asesor financiero, incluidos los requisitos de educación, experiencia y licencia.
¿Qué es un asesor financiero?
Los asesores financieros ayudan a los clientes a alcanzar objetivos financieros a corto y largo plazo mediante una cuidadosa consideración de los ingresos, pasivos, inversiones y gastos de los clientes. Estos profesionales interactúan con clientes de todos los niveles de ingresos para ayudarlos con una amplia gama de objetivos, como realizar pagos hipotecarios a tiempo o asumir gastos importantes como la educación superior.
Los asesores financieros evalúan la salud financiera de sus clientes para comprender sus responsabilidades y el nivel de riesgo en el cumplimiento de los objetivos financieros. Los asesores luego usan este análisis para pronosticar tendencias y disponibilidad de fondos.
Responsabilidades
Las tareas laborales diarias de los asesores financieros pueden variar según la base de clientes elegida. Cuando trabajan con individuos o familias, estos asesores ayudan a prepararse para eventos como el matrimonio, la jubilación, asistir a la universidad online y tener hijos. Los asesores financieros también educan a sus clientes en áreas como presupuestos, impuestos y seguros.
Cuando trabajan con organizaciones, los asesores financieros suelen manejar carteras de inversión. Ayudan a las empresas a recaudar fondos a través de acciones, bonos y otras inversiones. Los asesores financieros también monitorean las cuentas para mantenerse actualizados sobre cualquier cambio, haciendo ajustes y sugerencias según sea necesario.
Perspectivas salariales y laborales
La Oficina de Estadísticas Laborales de EE . UU . (BLS, por sus siglas en inglés) informa que los asesores financieros ganan un salario medio anual de $94 170, casi $50 000 más que la media de todas las ocupaciones. Según el BLS, el 10 % de los asesores financieros con ingresos más bajos gana menos de $47 450, que sigue siendo más alto que el salario medio nacional de $45 760 en todas las ocupaciones.
El BLS proyecta que el empleo para asesores financieros crezca un 15 % entre 2021 y 2031, que es tres veces el crecimiento promedio proyectado para todas las ocupaciones en todo el país.
Habilidades para asesores financieros
Una persona debe poseer las siguientes habilidades clave si planea convertirse en asesor financiero.
Capacidad de análisis
Los asesores financieros analizan grandes conjuntos de datos de múltiples fuentes y sacan conclusiones de sus hallazgos. Junto con números concretos, estos profesionales deben evaluar las tendencias actuales y los cambios económicos para identificar los mejores caminos para sus clientes.
Habilidades de comunicación
Los asesores financieros brindan información compleja a las partes interesadas que pueden no estar familiarizadas con los términos técnicos. Las habilidades de comunicación son clave para proporcionar hallazgos y orientación de una manera clara y fácilmente comprensible.
Habilidades interpersonales
Las finanzas pueden presentar situaciones estresantes para los clientes. Como tal, los asesores personales deben ser oyentes y oradores honestos y dignos de confianza que muestren confianza en sus consejos.
Habilidades matemáticas
Quizás, sobre todo, los asesores financieros deben tener sólidas habilidades matemáticas para poder presentar datos precisos a sus clientes.
Habilidades de venta
Aunque los asesores financieros a menudo encuentran empleo de tiempo completo dentro de las organizaciones, muchos trabajan de forma independiente como consultores y contratistas. Los asesores financieros autónomos deben saber cómo promocionarse para hacer crecer su base de clientes.
Cómo convertirse en asesor financiero
Obtener una licenciatura
Los gerentes de contratación generalmente buscan asesores financieros con títulos de licenciatura o licenciatura en administración de empresas en otras materias como matemáticas o ciencias sociales. Los programas de licenciatura generalmente tardan cuatro años en completarse, aunque algunas escuelas ofrecen opciones aceleradas. Algunos empleadores requieren educación a nivel de maestrías online para roles más avanzados.
Ganar experiencia
Para desarrollar experiencia, los estudiantes actuales y los recién graduados pueden buscar pasantías en compañías financieras. Los asesores financieros de nivel de entrada reciben capacitación en el trabajo de profesionales de alto nivel en áreas como la creación de carteras y la creación de redes con clientes. Desarrollar la familiaridad y el dominio de las tareas de asesoría financiera es clave para avanzar en el campo.
Obtenga las licencias necesarias
Dependiendo de su línea de trabajo, los asesores financieros pueden necesitar licencias específicas para la práctica profesional. Por ejemplo, los profesionales que ofrecen asesoramiento sobre ciertas inversiones o que compran y venden acciones para clientes deben obtener licencias de valores. Al investigar una línea específica de trabajo de asesoría financiera, asegúrese de considerar las licencias necesarias que pueda implicar la trayectoria profesional.
Cómo convertirse en un planificador financiero certificado
Los planificadores financieros certificados (CFP, por sus siglas en inglés)® generalmente completan varios años de experiencia profesional como asesores financieros antes de obtener las credenciales formales de CFP. Si bien el término «asesor financiero» cubre una amplia gama de profesionales, los CFP realizan tareas más específicas para sus clientes. Los CFP también han completado una educación adicional para mejorar su dominio del campo de las finanzas.
Requisitos completos de educación
Además de obtener una licenciatura, cada posible CFP debe completar cursos específicos de nivel universitario. Las personas a menudo pueden tomar estas clases en sus instituciones actuales como parte de un programa de licenciatura. Alternativamente, ciertas credenciales profesionales pueden cumplir con estos requisitos.
Experiencia laboral completa requerida
Para calificar para las credenciales de CFP, un candidato debe tener 6000 horas de experiencia profesional relevante, lo que equivale a aproximadamente dos años de trabajo. Alternativamente, un candidato puede completar 4000 horas de trabajo de aprendizaje supervisado, que debe cumplir con requisitos de contenido más estrictos.
Aprobar el examen CFP
El examen de certificación CFP consta de 170 preguntas de opción múltiple, divididas en dos secciones de tres horas. A partir de 2022, la Junta de CFP informa una tasa de aprobación del 66% para este examen. Los expertos sugieren que cada candidato debería pasar unas 250 horas preparándose para el examen.